+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 654Санкт-Петербург и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Банкротство должника и ипотека

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Спасибо за внимательность. Опечатка уже отправлена нашим редакторам. Покупка квартиры в ипотеку обычно предполагает принятие на себя заёмщиком достаточно длительных кредитных обязательств. Чаще всего ипотечные кредиты оформляются на лет, однако встречаются и более внушительные сроки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Не более чем 2 десятка лет назад понятие банкротства физических лиц мало касалось нашей действительности, так как для этого не было ни законодательной, ни материальной базы. Рыночная экономика изменила ситуацию: несостоятельные коммерческие компании стали получать статус банкротов.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица и можно ли сохранить жилье?

Существенная часть кредитов приходится на ипотечные. Согласно статистике, вместе с количеством выданных кредитов растет и число просроченных займов. В этом случае перед заемщиками возникает угроза потери ипотечной квартиры и признания должника банкротом. Дорогие читатели!

Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно. Правовые отношения между заемщиками и залогодержателем в процессе признания должника финансово несостоятельным регулируются следующими нормативно-правовыми актами:. Последний документ применительно к рядовым гражданам начал свое действие в году и дает возможность физлицам официально объявить о своей финансовой неплатежеспособности. До этого граждане не имели возможности объявлять о своем банкротстве.

Право на объявление себя банкротом при наличии ипотечной недвижимости допускается в следующих случаях:. Подать заявление о признании должника банкротом может как он сам, так и конкурсные кредиторы. В году величина госпошлины за подачу заявления о банкротстве сократилась в 20 раз с 6 до р. Объявление должника банкротом не аннулирует его обязательства перед банками и не снимает с него финансового беремени в автоматическом режиме. Перед началом реализации имущества на торгах все его имущество описывается и оценивается.

Но часть собственности должника исключается из конкурсной массы. В ФЗ содержится ссылка на Гражданско-процессуальный кодекс, в котором прописано имущество, не подлежащее взысканию. Так, согласно ГПК, в процессе банкротства с физлиц не допускается взыскание личных вещей, орудий и инструментов для профессиональной деятельности, транспортные средства для передвижения инвалидов.

Представлено в этом перечне и единственное жилье, что заставляет многих заемщиков делать ошибочные заключения относительно судьбы ипотечной квартиры в банкротстве.

Они полагают, что если квартира, купленная в ипотеку, является единственным жильем, то это позволяет избежать ее взыскания. На самом деле это не так. Предмет залога будет взыскан с заемщика в обязательном порядке независимо от того, входит ли он в перечень Гражданско-процессуального кодекса. Первоначально арбитражный суд анализирует возможности реструктуризации и подписания сторонами мирового соглашения.

Введение этапа реализации имущества является крайним выходом из сложившейся ситуации с долгами и вводится в исключительных случаях, когда остальные способы исчерпали себя. Поэтому потенциально квартира в ипотеку может быть сохранена за заемщиком.

Процедура обращения с залоговой недвижимостью в процессе банкротства мало отличается от действий по взысканию задолженности в судебном порядке. Но для должника есть несколько преимуществ от введения этапа реализации:. До года заемщики, которые имели крупную задолженность по кредитам, но добросовестно выплачивающие ипотечный кредит, имели определенные преимущества.

Они могли рассчитывать на то, что залогодержатель не будет участвовать в процедуре банкротства, включать свои требования в реестр , если они продолжат вносить ежемесячные платежи. В результате они могли рассчитывать на списание проблемных долгов и сохранение ипотечной квартиры как добросовестные плательщики. Согласно п. Залогодержатель должен обратиться с требованиями к должнику в рамках процесса о банкротстве в пределах срока, который установлен п.

Если он это не сделает и не включит свои требования в реестр, то он не сможет более рассчитывать на удовлетворение требований за счет взыскания предмета залога вне процедуры банкротства.

Указанное требование учитывается в реестре как не обеспеченное залогом. Жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу по п. Таким образом, после издания указанного Постановления ситуация кардинально поменялась. Теперь банки, которые не включаются в реестр, несут огромные риски. Ведь после завершения банкротства они могут утратить свои права на заложенную квартиру. Вряд ли какой-то кредитор пойдет на это, поэтому банки обычно включаются в реестр и просят наложить взыскание на квартиру.

Вероятно, такая позиция ВС была озвучена для недопущения мошеннических схем. Были случаи, когда лица набирали потребительские кредиты для погашения ипотеки, а затем подавали по ним заявление о несостоятельности. По существу они погашали ипотеку за чужой счет из средств других кредиторов, и права последних ущемлялись. Также бессмысленность внесения платежа в пользу залогодержателя связана с тем, что с момента внедрения в отношении него процедуры банкротства срок исполнения по ипотечным платежам считается наступившим.

То есть физлицо должно вернуть всю сумму долга, а не по графику из договора кредитования. Оплата задолженности со стороны созаемщика или поручителя вряд ли заставит залогодержателя отказаться от участия в деле о банкротстве и отказаться от своего привилегированного статуса.

С учетом того, что ипотечная квартира фактически не принадлежит заемщику, пока она находится в залоге у банка, и долг полностью не погашен, законных способов для сохранения квартиры у должника немного. Также должнику стоит порекомендовать договориться с банком о самостоятельной продаже предмета залога. В этом случае он может вернуть себе часть стоимости квартиры, которая осталась после закрытия ипотеки перед банком. Этот вариант более выгоден для должника, чем в рамках процедуры финансовой несостоятельности, ведь в ходе банкротства все вырученные деньги пойдут на погашение обязательств перед кредиторами, и банкроту ничего не достанется.

Нужно учитывать определенные нюансы, связанные с реализацией залоговой недвижимости с прописанными несовершеннолетними. Так, если квартира была приобретена с использованием материнского капитала , то это никак не защищает права детей. Дело в том, что в такой квартире дети не являются собственниками: заемщики должны выделить долю ребенку только по результатам полного расчета с банком. Это значит, что права детей никак с юридической точки зрения не ущемляются в результате продажи ипотечного жилья.

Юристы рекомендуют привлекать по спорам с ипотечным жильем, приобретенным с использованием средств материнского капитала, органы опеки. Сохранить за собой квартиру заемщик может в ходе процесса несостоятельности. Если в отношении него утвердят график реструктуризации, то он не получит статус банкрота, его имущество не будет реализовано в ходе торгов.

Единственный нюанс: график реструктуризации необходимо погасить за три года. В качестве дополнительных преимуществ от введения реструктуризации выступают:. По сути, мировое соглашение также предполагает разработку графика реструктуризации.

Но его условия более лояльны: сроки возврата долгов могут превысить три года. Преимуществами мирового соглашения для заявителя становятся:. Но в случае если должник не исполнит предложенные ему график реструктуризации или мировое соглашение, то дело о банкротстве возобновится, и суд сразу перейдет к этапу реализации.

Данная процедура занимает не менее полугода. Формально запрет на получение новой ипотеки после получения статуса банкрота законодательно не прописан. То есть потенциально физлицо может обанкротиться, а потом сразу обратиться за получением нового ипотечного кредита. Но ему предстоит в течение 5 лет сообщать о факте своего банкротства в банках. Получение других нецелевых кредитов также станет проблематичным или будет возможным под повышенный процент.

Таким образом, квартира, купленная в ипотеку, подлежит взысканию и продаже в ходе процедуры признания финансовой несостоятельности. Банкротство распространяется на все долги гражданина. Нельзя объявить себя банкротом по потребительским кредитам, а по ипотеке оставаться добросовестным заемщиком. Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 Есть вопросы? Спросите юриста! Содержание Показать. Задать вопрос.

Должника могут объявить банкротом и списать задолженность только после реализации принадлежащего ему имущества. Деньги от продажи идут на погашение задолженности перед кредиторами, и только потом процесс завершается. По умолчанию квартира, приобретенная в ипотеку, подлежит взысканию и реализации в ходе банкротства независимо от того, является ли она единственно пригодным местом для проживания или нет.

Если в отношении должника ввели этап реструктуризации, то недвижимость за ним сохранится, но у заемщика должны быть финансовые ресурсы для погашения долговых обязательств в сжатые сроки. Заемщик может продолжать распоряжаться ею без права самостоятельной продажи. Ему предстоит разработать график погашения долгов и получить его одобрение в арбитражном суде. Оставить за собой ипотеку и списать все остальные долги не получится.

Банкротство распространяется на обязательства должника по всем залоговым и незалоговым кредитам, имеющим целевое и нецелевое предназначение. Даже если банкрот продолжит делать взносы в пользу банка в обход моратория, то такой платеж будет отозван управляющим. Банкрот не вправе самостоятельно погашать требования кредитора в обход порядка, действующего при процедуре признания финансовой несостоятельности.

Решение о банкротстве с незакрытой ипотекой стоит принимать только в том случае, если должником были ранее приняты меры по досудебному урегулированию споров. Во-первых, официальное признание неплатежеспособности обладает рядом последствий для должника.

Во-вторых, эта процедура длительная и достаточно дорогая. Наконец, заемщику предстоит расстаться со своей ипотечной недвижимостью. Даже если попытки досудебного урегулирования не увенчались успехом, то стоит сохранить отказы, полученные от банков.

Это будет положительно характеризовать личность должника, если дело дойдет до банкротства, и снизит шанс обвинения в фиктивном и преднамеренном банкротстве. Если в заложенной квартире прописаны дети, то ситуация гораздо сложнее. В процессе реализации ипотеки с долей детей должны быть привлечены органы опеки.

Они должны дать свое одобрение на сделку и дают его крайне редко. Поэтому это в некоторых случаях позволяет защитить ипотечное жилье от взыскания. Также, помимо реструктуризации задолженности, в ходе процедуры банкротства стороны могут подписать мировое соглашение.

Возможность заключения мирового соглашения есть у сторон в любой момент в ходе признания финансовой несостоятельности. По результатам подписания мирового соглашения и утверждения его судом процесс банкротства приостанавливается. Банки могут быть также заинтересованными в таком варианте развития событий, так как получат больше выгод от погашения задолженности, чем от продажи имущества.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Существенная часть кредитов приходится на ипотечные. Согласно статистике, вместе с количеством выданных кредитов растет и число просроченных займов. В этом случае перед заемщиками возникает угроза потери ипотечной квартиры и признания должника банкротом. Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи. По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:.

Львиная доля из них припадает на ипотечное финансирование. Однако статистика показывает — вместе с объемом кредитования растет число просроченных займов. Перед многими заемщиками встает угроза потери ипотечной недвижимости и признание должника банкротом. Как выбраться из долговой ямы и не утратить жилье? Ипотека и банкротство физического лица: законодательная база 2.

Относительно недавно, с 1 октября года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом.

Зарегистрировать данный документ можно в местных органах власти. Обычно обращаются в администрацию района, на территории которого находится регистрирующее книгу учреждение.

К существенным условиям договора дарения квартиры стороны могут отнести право дарителя и других лиц на проживание в ней в течение определенного срока или бессрочно. Например, даритель может указать в договоре на свое право дожить в подаренной квартире до своей смерти. Что касается оформления дарственной на квартиру на родственника, то, по общему правилу, достаточно простой письменной формы (ст. В отдельных случаях нотариальная форма обязательна, поскольку это предписано законом (пп.

Лицо, подозреваемое в совершении преступления против нравственности, должно иметь возможность защищаться путем предоставления доказательств своей невиновности. Опытный адвокат всегда обладает знаниями не только в уголовном и судебном процессе, но и знает, какую именно экспертизу лучше провести, какие вопросы необходимо задать эксперту, в каком ключе и каких свидетелей необходимо допросить. Наши уголовные адвокаты Киева обладают необходимым опытом и знаниями, благодаря им успешно разрешено большое количество уголовных производств.

Список производителей этих самых приборов впечатляет. Но даже если вы не нашли нужного, приложение предложит вам универсальный вариант. Вот только возможности у пульта ограничены и никак не меняются в зависимости от производителя устройства. Если вы подключаете пульт к телевизору, то приготовьтесь к тому, что управлять можно будет лишь переключением каналов, регулировкой громкости и питанием. Если же это кондиционер, то вы сможете устанавливать температуру, выбирать режим работы и скорость. Сценарий можно составить абсолютно любой, какой только позволят возможности ваших умных устройств и ваша фантазия.

Для того, чтобы эти записи смогли выполнить своё предназначение, можно вложить в документ инструкцию по заполнению. Для администрации важно, чтобы отзывы не были анонимными, поэтому необходимо просить потребителей указывать свои данные и номер телефона. Размеры, форма и цвет тетради значения не имеют. Однако лучше придать ей строгий вид официального документа. Обычно отсутствие книги жалоб и предложений является проступком, за который может последовать наказание дисциплинарного и административного характера. Данный вид ответственности предусмотрен статьёй 14. За невыполнение требований, иметь правильно оформленную и доступную для клиентов жалобную книгу, физические лица должны заплатить штраф в размере от 300 до 1500 руб.

Вопросы банкротства и судьбе недвижимости в ипотеку довольно распространены, а судебная практика показывает, что решения чаще всего принимаются в пользу финансовых учреждений, если будет установлено, что должник не может самостоятельно погасить задолженность перед ним. При этом важно соблюдать главное требование: подать заявление о банкротстве можно лишь в том случае, если сумма задолженности начинается от руб., а длительность просрочки – минимум 3 месяца с момента внесения последнего платежа (ст. ФЗ «О банкротстве»). Что делать заемщику, если нечем платить?.

То есть, лучше всего, чтобы срок ответа на претензию составлял не меньше 30 дней, особенно если человек решил написать письменную претензию по договору поставки, а поставщику надо разобраться в обстоятельствах. Потому предусмотренный АПК РФ срок подготовки ответа более чем уместен. А вот согласно гражданскому кодексу, претензия вообще может не быть написанной, поскольку при рассмотрении таких дел в суде, они не нуждаются в досудебном урегулировании.

В проекте федерального стандарта, разработанного Союзом СРО арбитражных управляющих, данная форма уже предусмотрена. Однако при высоком уровне развития телекоммуникаций в столице или развитых центрах не нужно забывать и о наличии отсталых в данном направлении регионов.

Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. Активные жители не тратят время на упреки и жалобы, а действительно вносят вклад в развитие дома, сами предлагают пути решения актуальных проблем. Поэтому там, где созданы советы, и вопрос с зелеными насаждениями удалось решить легко и .

Отдельно я бы отметила руководителя поездки Чурдалеву Елену Петровну,это не просто профессионал своего дела она еще и очень хороший человек Спасибо вам огромное Быкова Елена 29. Поездка насыщена добрыми, хорошими впечатлениями, встречами с интересными людьми.

Исключения составляют 2 ситуации: когда водитель является директором организации, получающей груз, или когда товар забирает индивидуальный предприниматель. Дивидендная дубликата институт правоведения предпринимательства завещания юридический отделение образец курс выдачи гр. В нашей стране жилые дома блокированной застройки стали достаточно популярными. В том случае, если в последующем приобретенное в ипотеку жилая недвижимость будет оформлена на несовершеннолетних детей, их родители имеют право на получение вычета, так как они выплачивали проценты по кредиту.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Гостомысл

    модный ты=)))))

  2. tracagelof

    Я думаю, что Вы не правы. Я уверен. Пишите мне в PM, пообщаемся.